华建利安CEO傅雄谈金融机构如何服务实体经济

近年来,作为民富基石的实体经济,面临诸多问题。一度沦为产能过剩、设备老化、盈利低下的“代名词”。

有人根据2018年上市公司的财报信息进行分析,发现近四成上市公司的利润,够不上北京一套房。尤为严重的是在电子、服装、鞋业等人力密集型产业,倒闭潮层出不穷。

2017年百丽在香港退市,作为我国最大的鞋履零售商,这仅仅只是实体经济艰难的一个切面。

实体经济何以山河日下?除了技术冲击、成本攀升等内部因素外,金融机构 “脱实入虚”加剧了中小微企业的发展困境。

《中国企业家》2018年对全国500家样本企业调查数据显示:49.53%的受访企业认为,资本“脱实入虚”是当前实体经济面临困难的原因之一。

市场“嗷嗷待哺”,那么金融机构到底应该如何服务实体经济?

在日前由趣财经与中国社会科学院金融法律与金融监管研究基地联合打造的《激辩金融》视频对话栏目上,华建利安CEO傅雄与中国社会科学院金融研究所银行研究室主任王刚博士进行了探讨。

傅雄认为:成熟的实体企业,大型上市公司等,融资渠道相对多元,他们能够在传统金融机构较为顺畅地融到资。但是中小微企业,则不具备这一优势。原因在于,中小微企业管理没有大企业规范,没有厂房、机器设备等实物作为抵押,难以适配银行的风控标准及要求。此外,金融机构体系庞大,信贷产品单一,业务触角难以进入小微这一层级。

差异化竞争之下,新兴的互联网金融平台成功补位,在解决中小微企业的融资难题上逐渐成为一支重要力量。

截至5月底,互联网金融行业累计成交额已突破1亿大关,行业待收余额增至6.1亿元,行业单月成交额达到2千万元。

资本是社会经济发展的“血液”,实体经济“贫血”,直接影响着我国经济质量增长。

鉴于此,近年来,国家陆续出台了多项鼓励措施,推动金融机构回归实体。仅2019年以来,国家便已三次定向降准,推动金融机构扶持中小微、农村金融、绿色金融等。

而在近期,由人民银行等五部委联合发布《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》则指出:要增加支小支农再贷款和再贴现额度共100亿元,下调支小再贷款利率0.5个百分点。

在健全普惠金融组织体系方面,《意见》还特别提到要运用现代金融科技等手段,提高小微企业金融服务可得性。国家督促金融机构扶持实体企业的导向十分明显。

楼晓岸表示:信息技术及大数据的运用,让互联网金融企业赋能实体经济的能动性显著提升。

以华建利安为例,依托 “智能交易生态圈”,华建利安可以切入到融资企业具体的交易环节,通过前端交易和交易后端数据的交叉检验,实现在贷前、贷中、贷后全程跟踪用户。而上述操作,均可在线上实现。

数据显示,截至6月4日,华建利安平台已累计实现成交去1.22亿,累计服务中小微企业及个体商户270家。

互联网金融平台被贴上高利贷标签由来已久,事实上,对于其中真正从事网贷信息撮合业务的平台来说,被归为高利贷,确实有点“冤”。

最近业内出台的一份中国社会融资成本指数报告显示,网贷行业的综合融资成本在21%,这一数据是综合了个人消费贷、信贷等数据信息做的测算,对专注于中小微企业融资服务的平台来说,这一数值要更低。

“涸泽而渔不可持续,我们要与客户建立长期、良性的合作关系,让我们的金融服务真正覆盖到这些中小微企业生命周期的各个阶段。”楼晓岸说到。

“当然,在服务中小微的过程中,我们认为过度融资亦不可取,只有那些真正发展前景明朗、运营能力强的融资企业,在获得金融服务后,才能实现“再造血”功能。”

目前华建利安平台的融资客户以供应链核心企业的上下游企业或服务商、个体工商户等为主,融资多用于经营性周转。

定制化的融资服务及灵活的融资期限,让部分客户主动提前归还了在银行的贷款,开始选择在华建利安平台融资。

当前的资本市场“独角兽”们集聚了太多资源,在光环效应下,全社会都在关注“独角兽”,但是真正构成强国之本、民富之基的却是这散落在各个角落,默默耕耘的中小微们。

2019年国家发改委数据显示:当前中小微企业占我国企业数量的99%,提供了80%以上的新增就业岗位,创造了60%以上的国内生产总值。

而助力中小微企业的“向阳而生”,是众多“华建利安”们的梦想