看过代理人，比较过大童、泛华和大童，终于缘定明亚保险经纪

原标题：看过代理人，比较过大童、泛华和大童，终于缘定明亚保险经纪

题记：这篇文章是自嘲，是自省，也是自白，有可参考借鉴的职业规划经验和教训，有对保险行业的全新认知，有对全国顶尖团队的介绍，是对保险经纪的极度认可，更是极致服务的宣言。

我是谁？我从哪里来？我要去哪里？酝酿了近两个月，我用了一周时间写下这篇长文，让客户更全面了解我，让伙伴更理解保险经纪，我是一名明亚保险经纪高级合伙人。

01 误入理工科的文科生

大学本科学习的是计算机专业，大学参加过ACM编程大赛，参加过网络工程师大赛，学院科技月竞赛，屡战屡败，颗粒无收。

东边不亮西边亮！

大学四年，我来往院学生会办公室、院团委、校学生会办公室，文档处理启蒙早，跨团队协作能力无异于旱地拔葱，参加新生职业规划大赛、校创业竞赛、写作大赛、三下乡活动策划等大大小小“不务正业”的比赛，获奖证书拿到手软。

不识庐山真面目，只缘身在此山中！

直到工作几年后，才猛然醒悟，我是一名典型的误入理工科的文科生，看到一行行代码就头疼，看到程序报错就紧张，却非常喜欢写作，擅长整理，归纳和策划，通过网络课程自学了PPT设计，特别推荐一个优质的公众号和知识星球：旁门左道PPT，还学了新闻传播学和心理学系列课程，对地理和历史纪录片情有独钟，对人物传记类书籍爱不释手，对自由职业心向往之。

不知道您第一次听到“Stay Hungry, Stay Foolish”这句话是什么时候？和很多人一样，我是在大学宿舍看完乔布斯2005年在斯坦福大学一次毕业典礼的演讲视频后，就将“求知若饥，虚心若愚”当做了自己座右铭。

同时令我印象深刻的一个细节是苹果系统漂亮的字体，恰恰得益于乔布斯大学时凭兴趣选修的一门“英文书法”课程，与大学所学专业毫不相关，仅凭兴趣使然——人生没有白走的路，每一步都算数。

再次回看乔布斯的演讲，仿佛回到大学宿舍，守着一台二手台式机熬夜写新浪博客、逛人人网，对着14寸的笨重的笔记本追《吸血鬼日记》、看《老友记》，在被窝里握着小屏幕的诺基亚手机看三毛的《撒哈拉的沙漠》、唐浩明的《曾国藩全集》。

大学宿舍的桌面

像极了现在每天抱着笔记本写保险经纪的公众号文章，平均每三天输出一篇高质量的原创文章，毫无压力；与客户面谈和电话沟通，略带兴奋；课件制作，PPT设计，线上直播，线下分享，驾轻就熟。

资料归档，客户健康管理，保单整理，输出综合的就医建议，得心应手；用半年时间完成自己知识架构和团队培训体系搭建，化繁为简，厚积薄发。

从小就爱收拾、整理、归纳的习惯，超强的自我管理能力，设身处地为客户着想的同理心，甚至腼腆、务实、执着的性格都成了获得客户和伙伴信任的天然优势。

早上7:00起床写公众号文章，晚上12:00还在给客户整理方案的“拼命十三郎”，没有一点倦意，夜以继日地以超强的执行力驾着“自动波”战车滚滚向前！

所有的热爱，都不会白费。当找到一份极度认可、非常喜欢的职业时，就可以当终身事业来做。毫不夸张地说，除了保险经纪，我再也找不到更适合的事业，我不来做保险经纪人完全是浪费。

如果您是追求高品质、极致服务的客户，请果断选择我为您做家庭保障规划，您将选到一位极度认可保险、终身学习、终身服务、值得信赖的顾问。

如果您每天工作疲于应付，迫切想改变，或者擅长整理和表达，愿意学习和改变，对新鲜事物充满好奇，驾着“自动波”战车的，有满腔热情、有做事业心态的伙伴，欢迎来到我们“云团队”，您将获得快速迭代的，不停生长的、完善的培训体系支撑，学到东西，赚到钱，帮到人，找到自己。

02 一张PPT搞定85万美金项目

2012年大学毕业，加入某大型上市通讯设备公司，从大数据项目的一颗螺丝钉，到东南亚项目的高级项目经理，最大的收获是两个词“沟通”和“信任”。

记得第一次出国，到印度尼西亚雅加达时已临近春节，我前脚刚到住处，项目组成员就连夜回国，人生地不熟，第二天是本地员工带我到客户办公室，进到机房进行布线施工，向客户汇报进展，操着“How are you? Fine, thank you. And you?”的蹩脚英语，硬着头皮就跟客户聊开了。

当一个人被逼上绝路时往往会爆发出惊人的能量——我信了！一个人在印尼过了个年，全程英语无障碍交流，全版英文的PPT材料，轻松搞定，同时感受到“沟通”的力量——获取讯息，理解，再给客户以恰当且合理的反馈，“信任”一点点建立，项目验收，新项目陆续上马。

像极了保险经纪人的工作，从互联网找我们咨询的陌生客户，每次都考验我们的“沟通”技巧和临场反应能力，来来回回多轮沟通，自然就亲近了，投保就是水到渠成，后续还有转介绍和加保。

如果说印尼项目是一个“简单的家庭保障类”项目，那么2016年的南亚MD项目就是一个“复杂的资产配置类”项目。

生活当中有太多这样具有挑战性的项目，本身涉及7个利益方，各方诉求都不一样，需要找个平衡点，在两任项目经理相继被撤下后，我被临时抽调接受挑战。

85万美金在公司是微不足道的小项目，但其承担起开拓新市场的重任，就像保险客户开始只投保一份综合意外险，后面准备投重疾险、终身寿险、家族信托和养老社区等。

初来乍到，做需求分析，了解利益相关方的实际情况，找准最紧迫、最关键的发力点，向能够决定项目进展的干系人主动接触，积极跟进，同时收集其他相关方的诉求并快速响应，经过反复沟通，多方推进。

刚开始来自日本的甲方项目经理拒绝面谈，我将最新项目进展、遗留问题整理成PPT材料，每周四单独给客户经理发送一封邮件。

第一周，石沉大海；第二周，杳无音信；第三周，风平浪静；第四周，云淡风轻；第五周，波澜不惊；第六周，累觉不爱；第七周，放手一搏；第八周，绝望谷底。

第九周，曙光乍现，客户给我回邮件了：明天见面聊！——Yes，努力终于等来了“信任”的回音！

PPT从开始的3页累积成了约20页，涵盖项目进展、集中待办、遇到困难、所需支持及共同目标等，客户坦言，每一封邮件他都有认真阅读，但对该项目不抱任何希望，因为利益相关方太复杂。

看到第九封邮件后，他通过PPT材料看到了项目有条不紊地推进并且达成预期验收要求，看清了项目的脉络及症结，最后，带上我最终修改的PPT材料向CTO做工作汇报，并最终在85万美金的小项目终验书上签字！

那一刻，真正体会到“守得云开见月明”，领略了信任的力量！

需求再复杂，形式再多样，只要真正走进客户，站在客户的角度，为客户梳理出深层次的需求，解决痛点，通过“沟通”积累起的“信任”，最终如山呼海啸般迎面扑来，再大的隔阂、阻碍、距离都烟消云散，只留下相谈甚欢的美好，这不正是我们明亚保险经纪的极致服务吗？

美好事物，缓慢生长，保险经纪是天然的急不来的事业，做好在这个行业干一辈子的打算，真诚、耐心地服务客户，持续拜访，终身服务——我们就是这样的专属家庭保险经纪人。

03 走出至暗时刻

“工作诚可贵，收入价更高。若为自由故，二者皆可抛”，2013年初临近农历新年，从山东出差回到长沙已经晚上11点多，在长沙火车站附近的酒店看了《罗辑思维》的第07期视频《夹缝中的80后》，从此在我脑海里植入了U盘化生存的种子，也服下了一颗焦虑的毒丸。

当看到同事30多岁、40岁还在海外长期出差，短则3个月，长则半年或一年，远隔千山万水，晚上只能通过视频和家人聊上一个多小时，孩子上完幼儿园，上完小学，都快升初中了，但是作为父亲、作为丈夫真正陪伴的时间少之又少。

经常晚上9点多才准备回员工宿舍，转身发现办公桌上稀稀落落的头发，心生惆怅。用同事的话说，要不是趁着年轻多挣一点出差补贴，谁愿意忍受与家人分隔两地，远渡重洋来到异国他乡打拼？说实话，就凭中国人吃苦耐劳的牺牲精神，就足够令欧美国家汗颜。

2018年初，U盘化生存的种子终于破土而出，为了闯出自己的一番事业，为了睡后收入，为了有时间陪伴孩子的成长，为了守护发际线，我申请从前公司辞职，纵身跃入“万众创新、大众创业”的滚滚浪潮。

注册了一家家政服务公司，做起了社区O2O的创业梦，希望做好岗前培训，搭建类似“滴滴”的交易服务平台，改变家政服务行业，给每个家庭提供定制化的高端家庭服务。

初生牛犊不怕虎，要么改变世界，要么被现实改变！我等来了后者，至暗时刻！

2018年底，遭遇一次突发状况。一位保洁阿姨擅自踩在客户家的厨房洗菜台擦窗户，年迈的洗菜台不堪其重，垮掉，22楼的窗户，两扇玻璃窗完全敞开着，没有任何防护栏。

不幸中的万幸，阿姨是顺势往后仰的，倒在厨房地上，受了一点轻微刮擦伤。

从河西驱车一个多小时到河东，了解情况后，向客户赔礼道歉，赔偿1000元的洗菜台修缮费用，定制一套全新的简易洗菜台，给阿姨结算了当天的工资。

一切处理完后，从来不抽烟的我，在楼下买了一包芙蓉王和一只打火机，一个人蹲在路边，不知道抽了多少根，慢慢才缓过神来。

当初踏入社区O2O这条河流，考虑到了启动资金少，成本可控，有待解决的市场痛点，市场需求大，有可行的线上接单和派单模式，有加强岗前培训的“理想主义”计划。

但万万没想到，家政是门槛不高，鱼龙混杂，大进大出，风险巨大，利润微薄的行业，我贸然摸着石头过河的创业之路，注定折戟沉沙！

近一年的小程序平台开发，写公众号文章，人员招募，队伍管理，接单派单和售后服务，几乎全由我一个人完成，微信好友从700多增加到近7000多，加了50多个同城家政服务群，有合作近100个靠谱的阿姨，累计服务1000多个家庭。

然而绝大部分收入全支付阿姨工资，甚至还要先行垫付工资，回款周期长，微信小程序开发成本高，推广成本更高，加上各项运营开支，虽然核算下来没有亏钱，但损失了一年本来有的30多万的稳定收入。

关键在风险来临时，还要自掏腰包填上窟窿，万一的万一，填不上怎么办？

纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行，一年的创业经历，我扛住收入几乎中断的压力，顶住被客户误解、被同学朋友不理解的压力，经受住团队成员流失的阵痛，见识了自己在至暗时刻的淡定和韧性。

感谢女朋友即现在的太太一路支持和鼓励，也有机会深刻理解中国企业家、创业者的艰辛和不易——集胆略和担当于一身的每位奋斗者都值得尊敬，都应该得到最好、最全的保障——现在回过头来看，这是我转型保险经纪的发心！

04 缘定明亚保险经纪，落子无悔

一朝被蛇咬十年怕井绳！我决定给所有员工配置保险，网上搜索和学习，越学习越疑惑，怎么都说保险是骗人的呢？为什么买份家政公司的保险那么难呢？怎么没人跟我展示条款内容？保险这么好的工具，每个家庭，每个公司，都应该配置，为什么没有专业的保险顾问呢？

一个念头在脑海中划过：要不我自己来卖保险吧？经历了第一次创业的挫折，年轻的荷尔蒙化作经验和教训，告诉我“选择比努力更重要”。征得太太、父母的同意和支持后，我开始对自由职业的重新审视和求索！

2019年初，我躬身入局，参加了某主体公司的三天半新人班培训，培训非常成功，让我只知道他们家某某产品特别好，最近大家都卖的特别好。

培训完就上了工号，每天一大早到公司打卡、跳早操、背诵话术，但半个月后还是不知道怎么找到条款，看懂条款，对比条款，不知道怎么搭配自己家的保障，不知道怎么给公司员工配置保险。

难道我又选错了吗？彻夜无眠是种什么体验？

为了找到答案，我躲在被子里，看各种知乎帖，看微信公众号文章，我最终了解到还有保险经纪的职业——代表客户利益，站在客户的角度，基于条款和事实说话，根据客户的需求，为客户推荐最适合的家庭保障和资产配置方案，不增加任何额外成本，却增加诸多额外增值服务——喜出望外！

Part 1：保险行业——含苞待放

银行、证券、保险、信托和基金作为金融五大支柱，保险的作用和地位无可撼动！保险行业在国外已发展300多年，中国大陆保险从1979年复业以来，1992年友邦保险上海分公司引入保险代理人制度后，2001年中国入世，保险行业协会成立，2007年公布《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，2013年保险费率市场化，首家互联网保险公司众安保险成立，2015年原保监会发布93号文，放宽人寿保险预定利率，保险产品的性价比已经赶上甚至部分超越了香港保险。

据统计，美国家庭（保险资产+养老金资产）/银行资产约等于131%，中国家庭保险业资产/银行业资产=15.1万亿/226万亿=6.7%，按欧美标准，相当于还要将100多万亿把银行资产转为保险资产，潜力巨大，任重而道远。

因为养老问题、就医问题、生活压力大、生活不规律引起重疾发生率越来越高的问题，医疗技术越来越发达，治愈率越来越高，所需费用越来越高的趋势，国家大力鼓励和支持商业保险发展，全面规划，做足保障，逐步加保，做高保额，资产配置是必然选择——保险是家庭和生活的定海神针。

支持到了，产品优了，趋势明了，需求旺了，地位稳了，还要什么？意识转变！

保险都是骗人的吗？买保险还是人情单吗？不！随着80后、90后逐渐成为社会中坚力量，消费主力，走到舞台的中央，我们天然地认可保险，我们主动通过互联网来了解保险，信息不对称被打破。

我们可以看懂条款，我们可以找专属家庭保险顾问来咨询和配置保障，放心地将专业的事情交给专业的人做，就像京东购物、支付宝交电费、顺丰在线下单寄快递那样理所当然，真的是意识变了。

国家大力支持，朝阳行业，时间自由，收入无上限，持续复利增长，这个行业可以干一辈子——卖保险要么是走投无路，要么是身怀绝技，显然越来越多身怀绝技的伙伴加入到了这个行业。

Part 2：保险经纪——群雄逐鹿

结合《保险法》117条、118条，根据大童、泛华、永达理和明亚官方微信公众号的宣传资料，并向对应同行伙伴请教，加上自己在某主体公司的亲身经历，我对保险代理和保险经纪做了详细的调查和对比，并有了以下分析和预测。

1992年，友邦上海分公司将保险代理人制度引入中国大陆，对国内保险启蒙和发展具有不可磨灭的作用。2001年，中国加入世贸组织，大陆的保险经纪人制度如雨后春笋般蓬勃发展、壮大和成熟，孕育了以大童、泛华、永达理和明亚保险经纪为代表的几百家大大小小保险经纪公司。

保险代理人制度起步早，盘子大，全国目前约800万的保险代理人。大陆保险经纪人启蒙于于2001年后，直到2015年，星星之火才有燎原之势。万花丛中一点红，每种模式、每家公司肯定有其独特的优势才有今天举足轻重的地位！

举个不恰当但容易理解的例子，如果将保险销售格局比作一盘中国象棋，按各自法律定义、经营模式、展业特点，已经长期经营活动中留下的刻板印象来区分。

保险公司和产品就是楚河汉界下方的“将”，每家公司的保险代理人就是“卒”，人数众多，听话照做，勇往直前，只代表他们一家保险公司的利益，向客户“帅”推荐他们一家的产品，“过河”之前一般会自买件居多，也不乏卓越的“过河之卒”，能力超群，出类拔萃，为客户配置全面足额的保障。

客户就是楚河汉界上方的“帅”，泛华是“兵”，大童是“炮”，永达理是“车”，明亚是“马”，都说不代表任何保险公司，只忠于客户和职业操守，站在客户的角度，为客户优选适合的产品，而实际上形态迥异，各领风骚——没有能力高下之分，只看适不适合。

泛华是“兵”，听话照做，勇往直前！

泛华成立于2005年，亚洲第一家在美国纳斯达克上市的保险服务企业，全国有60多万人，相当于一个全国性的大型代理人公司，实际有效人力能到一半就不错。

很大原因源于泛华保险经纪的加入门槛比较低，只要是想做保险和兼职做保险的人都可以加入， 泛华人在自媒体宣传上少之又少，可了解的信息也少，这也是泛华保险经纪人在行业内存在感很低的原因之一。

以至于，我现在没有了解到泛华的基本法是什么样的。

当然，泛华依托泛华金控大股东的雄厚实力，推崇“后援平台+个人创业”模式，理想很丰满，现实很骨感，个人创业谈何容易？每家保险代理人团队，乃至保险经纪团队都打着个人创业的旗号，实则在拉低创业的含金量。

21世纪最贵的是人才，再好的战略都需要一大批高素质的人才来支撑和实施，期待泛华未来完成量变到质变的华丽转型，精兵强将，雄狮百万！

大童是“炮”，给个支点，全盘覆盖！

大童成立于2008年，中国首家全国性保险专业销售服务机构，全国近4万人左右，专注于风险管理和资产配置。

大童人的第一个支点是“快保科技”，改善服务体验，实现在线交单，团队管理，学习提升，客户管理，理赔代办等。

大童人的第二个支点是基于DOSM需求导向型、解决方案式的“童管家”保险服务，整合各子公司优质资源，为顾客提供财富风险管理生命周期的管家式服务，包括保险咨询、方案定制、保单托管、好赔代办和健康医疗等一条龙服务。

大童基本法是全国不统一的，也就有了上面“整个各子公司的优质资源”这一说，也可以理解大童的各分公司是加盟性质的。如果基本法是统一的，完全是内部随时调用即可，根本不用大费周章去整合。

快保和童管家瞄准大数据方向，快速迭代和整合，支撑着大童的标准化、数据化、流程化、规模化，纵观平安集团的“科技+金融”的战略转型，大童无疑走在了保险经纪行业“科技+服务”潮流的前列。

但，从一名计算机大数据从业者角度看，暂时的IT技术优势是容易被超越的，数据才是核心，服务才是核心，归根到底还是“人”的竞争——客户和绩优！

据了解，大童目前的入职要求还不算严格，也特别适合走“快保+童管家”的双支点路线，加上合作的机构多而全，大童人只要将客户的保障要求，家庭经济情况，健康体况录入童管家服务系统，平台就会自动匹配、推荐和输出相关规划建议书，大童人再稍微做调整即可呈现给客户。

在快保平台投保后，后续续保、加保、理赔、就医等增值服务全部都在平台进行，都有自动提醒或专人处理。

显然，有“快保+童管家”双支点的火力加持，大童人的工作会轻松很多，同时会一定程度弱化大童人的地位和作用，大童人为快保平台带来客户，积累客户和保单数据，最后大童以数据科技公司上市！

有句话说“不要错把平台的支持当做自己的能力”，要依托平台，但不依赖平台，每个有理想、有抱负、有事业心的伙伴，往往会更倾向于发展自己的财富工作室和带大团队，前提是有得钻研进去，法律、医学、销售、管理等样样精通，最后还有机会在实践中积累丰富经验，而这些都是被逼出来的。根据人的惰性使然，使用“快保+童管家”是会上瘾的。

不得不思考，客户是否接受全部保单托管在一个平台？怎么确定所有保单及健康信息不会被其他素昧谋面的经纪人看到并利用？如何解决个性化需求，专属健康管理，专属定制方案，综合资产配置方案？

大童保险经纪对服务的重视是非常有远见的，当每个大童人都能获得快保平台无差别支持时，面对四万大童人乃至所有代理人和经纪人，自诩是一位独立保险经纪人，在风险管理和资产配置这项极具挑战与价值，且复杂的综合保障工程前面，独立的个体该有怎样的自我定位？

归根到底还得靠“人”，人工智能和大数据只是“人”的辅助手段，但不能代替有温度、有感情、有品质的“人”的服务。客户选择我们配置家庭保障和资产配置，首要还是看中并认可我们这个人——极度认可，终身学习，工匠精神，专属定制，极致服务。

永达理是“车”，长驱直入，主攻养老！

永达理成立于2011年，来自台湾省，是中国退休保险市场领先的专业服务商，全国约1.1万人左右，专注于养老年金险和增额终身寿险。

在永达理人的日常销售中，保险分为保人和保钱两种，像疾病和意外这类保人的保障类保险，永达理不宣传、不鼓励，从而相对不专业，而养老年金、增额终身寿这类保钱类的保险，永达理几乎只专注养老，干脆利落。

永达理的基本法，对公司股东方来说，是一个精妙的精算模型；对经纪人业务员来说，就听话照做吧，胳膊拧过大腿。

如果你遇到第一个永达理经纪人，第一次听到“现在我在永达理，做的是钱的保险。XX，之前有没有听说过怎么帮钱买保险？”肯定会很新奇。

但如果你遇到下一个，乃至下下个永达理经纪人，你就再也新奇不起来了，因为几乎所有永达理的经纪人都会对同一套话术倒背如流，如数家珍。

因为年金险和增额终身寿的健康告知非常宽松，年交保费5万都是毛毛雨，增额终身寿更是容得下年交50万、100万的保费，多多益善，是有资产配置需求、财富传承需求的高客的首选。

听话照做，使命必达，永达理这架“战车”成了“MDRT复制工厂”！

永达理坚持早会Role Play，师傅带徒弟，通关演练，熟能生巧，有严格的考勤和培训制度，严格把控业务员的每日拜访量、活动量，每周末有财经讲座，时刻有人推着你往前走，在销售侧做到淋漓尽致，说永达理是训练驱动型的经纪公司，实至名归！

您是否喜欢这样的氛围和驱动？您是否只想做养老年金和财富传承？值得思考。

明亚是“马”，身怀绝技，驰骋千里！

明亚成立于2004年，是中国率先将经纪人的理念与服务引入个人寿险业务的保险经纪公司，全国约1万人。明亚人可销售的产品非常丰富，从四大基础保障到中端医疗、高端医疗、终身寿、年金险、家族信托、养老社区等全覆盖。

明亚要求本科及以上学历，特别优秀或有丰富保险从业经验的可放宽至大专，高学历、高素质、专业化已成为明亚人的“标签”，每位明亚人都有自己的公众号、知乎、今日头条或抖音等自媒体平台，广泛涉猎医学、核保、金融、法律等领域，实打实的身怀绝技的全能型选手。

明亚所有分公司和营业部全部为直营模式，基本法全国统一，成本投入更大、综合利益更高、形态结构更简、销售平台更广、同业对比更优，在明亚要么个人做大绩优，基本法给业务序列利益更大，也就特别能培育和留存大绩优，准备做团队就做100人及以上的大团队，团队津贴、管理津贴与付出成正比，实现利益最大化。

明亚的发展可以分为三个阶段，恰恰说明没有白走的路，每一步都算数！

2004-2009年，明亚以超前的理念、超豪华的创始团队起航，因为将保险经纪人模式引入国内个人寿险行业至少早了五年，导致这五年屡受打击，两次差点决定散伙，但注入了高素质、高学历、专业化的基因。

2010-2014年，个险中介市场越来越热闹，明亚却要在不择手段地活下去和坚持经纪人的初心之间挣扎！明亚抵御了当时高保费、高佣金、少服务的两全分红、年金或增额终身寿的“诱惑”，定制了一款消费型的“精心优选定期寿险/定期重疾险”，和大地财险定制了一款中端医疗险，“傻傻”地选择了一条最艰险的路。

坚持在保障类产品上耕耘，“坚持客户至上、需求导向”的经纪人初心，最终帮助明亚在个险经代行业的大风大浪期活下来，并且强化了明亚的品质精神和开放文化，造就了明亚在保障类产品的领先优势，让明亚成为中高端医疗销售领域绝对的王者！

2015-2020年，随着原保监会93号文放宽人寿保险产品预定利率，市场需求驱动双重利好到来，“保险姓保”成为消费者、从业者和监管层的共识。

这也让一直专注于保障类保险“异类”的明亚保险经纪终于等到了风口，顺理成章地抓住了历史的机会，异军突起，独领风骚，顺势集聚了各行各业的精英加入，身怀绝技，驰骋千里——保险界的一股清流，如日月之恒，终一业之成！

明亚成立之初就有引以为傲的先进专家咨询系统和ERP系统，但在移动互联网浪潮中，移动端布局受制于笨重的ERP老系统，信息和平台支持散落在700度APP，随身宝典APP，Web版ERP和明亚APP中，被明亚人吐槽最多，计划书系统和保单托管也是最近才在明亚APP上线，未来融合到一个明亚APP是趋势。

有人问没有计划书系统、没有保单托管，明亚人怎么办？答案可能会出乎意料。

即使上线了计划书系统和保单托管，已经驾轻就熟、又有点清高的明亚人大概率也不会用，用“爱折腾”、“自由人的自由联合”形容明亚人不能再贴切了，明亚人喜欢无拘无束，自由驰骋，也有实力自由驰骋，百花齐放。

每个明亚人都是独一无二的，有自己的一套工具和模板，喜欢给客户量身定制专属的计划书，做灵活的保单管理，在此基础上还可以为客户做私人定制化的核保告知、健康管理、事务跟催、就医安排、资源整合等一系列高端增值服务。

客户可放心将所有体检报告、身份信息、财富规划安排托付于一名靠谱的专属家庭保险经纪人，交给一位终身服务的私人财富顾问！

小结：每个人或团体都是独一无二的，无时不刻迫切需要证明自己是特别的，因为很酷，只是看在哪个平台或以什么方式更适合罢了——听话照做，代理人和泛华比较适合；依赖科技平台，大童是不二之选；培训驱动，永达理是首选；向往自由驰骋，明亚非常适合。

Part 3：团队选择——百家争鸣

经过对行业、公司的多方考察和比较，我在知乎加了广东分公司明亚保险经纪徐老师的微信，凌晨一点多听完他的录音课程，关于行业，关于公司，还有团队，那就是我想要的理想国啊！我第二天一大早就提交了面试资料。

加入团队后，我慢慢了解到明亚分公司从北京起步，接着上海，再到广东，然后四川，星星之火终成燎原之势，全国遍地开花，开枝散叶，第21家省级公司暨湖南分公司也于2019年12月18日盛大起航。

明亚一直秉承着开放、包容的学习交流氛围，大咖线上课程直播应有尽有，但是各个团队之间也存在直接竞争关系，毕竟有竞争才有发展。

团队的风格、培训体系与总监、经理和引荐人有直接关系，选择一个有完善培训体系、课程资料丰富、有问必答、一对一辅导的全国性大团队非常重要，我们得到的资源和支持将是天差地别。

我们总监团队15年底起步，18年独立为营业部，19年初超400人（注：19年底近700人），来自全国各地，多毕业于中大、南大、浙大、北大等一流高校，拥有法学、医学、心理学等硕士、博士背景，98%本科学历及以上。

培训成体系，经验可复制，40多个G的培训资料和课程支撑，通过打卡小程序的完成职业保险顾问训练和卓越保险顾问进阶营，大咖云集“学习学习再学习”企业微信群，相交流，教学相长，全国业绩第一。

我们经理团队是18年10月份起步，19年3月份90人左右（注：19年底近190人），全国增员最快的经理团队，全国350多经理团队，我们经理团队业绩第九，超快的增员，超快的业绩增长，得益于“行动行动再行动”微信群非常活跃，几乎有问必答，有求必应。

2019年3月份，我从长沙乘坐通宵的绿皮火车硬座赶到广州天河城参加为期五天的第23期新人班，4月中旬彻底结束创业，在一家IT创业公司上班，利用工作之余的时间坚持至少每两天一篇原创公众号文章，因为某寿销工号拖延的问题，5月初才拿到工号，6月初累计30多篇原创文章，有了第一位网络客户和增员，8月初开始全职投入明亚保险经纪。

截止19年底，三个季度时间，写了80多篇原创文章，公众号粉丝突破500人，全国准增员30多人，个人业务序列达成高级合伙人，管理序列预达成销售经理，最引以为傲的，我们有一套完善的可复制的“自动波”成长体系，滚滚向前，欢迎上车！

学习行动组：用一周时间利用模板帮新人伙伴做好职业规划，走出舒适圈，树立让每位小伙伴都能20%的时间用来学习，80%的时间谈客户和陪伴家人；20%的工作通过电脑完成，80%的展业通过手机轻松完成的“双28”目标。

新人进阶班：认可保险，认可明亚，认可大团队和引荐人，按格式提交面试资料后，可以申请加入【种子发芽&新人进阶班】微信群，获取9节基础系列视频课程，用一个月时间，让知识穿透身体。

绩优特训营：已完成《新人进阶班》9节基础课程学习并完成作业，提交明亚入职资料并加入【大树成长&绩优特训营】微信群，获得最新版excel版“百宝箱"，获得坚果云资料库（精华），以及最新最全的原创PPT培训课件，获得6节综合系列视频课程，免费加入大咖交响团知识星球特权，用一个季度时间，让销售成为习惯。

大咖交响团：云团队成员免费加入，或其他成员支付会员费申请加入【光合作用&大咖交响团】知识星球、微信群，萃取有价值的信息，让知识动起来，用一年的时间，教学相长，2020年助力100位大咖成长。

Part 4：舍我其谁——极致服务

我的英文名是Yellow Little Dragon，大学计算机专业毕业，前某大型上市通讯设备公司高级项目经理，创业一年失败，2019年3月加入明亚保险经纪，达成高级合伙人，增员30多人，我极度认可保险行业和工具，我要为客户和伙伴提供终身极致服务！

我根据总监团队40多G的原始资料整理成我坚果云盘10多G的优质课程和专题资料，只要伙伴有需求，我就可以通过手机在线无缝分享和交换，全面且高效。

我自己用2个多月时间学习并整理出40多个页签的excel百宝箱，经过快速迭代和更新，现在已经升级到4.0，给每位新人伙伴一份最新的资料，让伙伴站在高个子的肩膀上，学得更快，看得更远。

我把百问百答整理到《光合作用&大咖交响团》知识星球，汇集了金句、百问百答、产品拆解、核保分享、工具等专题，让有价值、有深度的知识沉淀下来，方便自己查找，也方便伙伴快速掌握。

高端服务只赠不卖，一份保单即送两万，我将持续升级和提供极致服务！

需求分析：一对一电话或微信沟通，基本理念梳理，各类保险类型解读。

保障规划：按需规划，量身定制，提供适合客户的保障组合并调整。

预核保：身体有点小问题，指标异常，我们都会进行预核保，最大可能争取标体投保。

协助投保：既要合规投保，又要对客户最有利的投保方式，对非标体尤为重要。

纠纷处理：出现理赔分歧，帮助客户争取利益。

生日祝福：每一位客户每年都会收到我的生日祝福，可能是一份精心设计的生日礼物，可能是一束精美的生日鲜花，可能是一个祝福电话或者微信，也可能是一份手写的生日贺卡。

持续拜访：保持沟通，用日志见证家庭保障优化升级的点点滴滴，一直在身边。

倾听客户：倾听客户内心的真实想法，聆听企业经营管理、讲市场营销、讲子女教育等话题。

递送合同：工匠精神+职业操守+终身服务，尽可能亲自递送保单。

保单检视：每年或者每两年需要给客户做保单检视（保单年检），整理客户的所有保单，用Excel表或者白纸列出明细，给出家庭保单调整建议。

续期提醒：一般提醒三次，交费前一个月提醒一次，前半个月提醒一次，前一周再提醒一次。

协助理赔：提醒注意事项，协助理赔资料收集和整理，追踪理赔进度。我深知理赔对于一个客户的重要性，及时协助客户理赔是对客户最好的服务。

协助保全：地址变更、单位变更、电话变更、受益人变更、交费银行卡变更、领取生存金、保单贷款等。

资源整合：我的客户各行各业都有，不同职业、不同领域、不同地方的客户都有，我跟所有客户的关系也都不错。那么，客户之间我可以帮助他们牵线搭桥，互相帮忙，资源互助。

健康管理：提醒客户做好健康管理以及财富管理，我会定期发一些健康养生的小常识给客户，为客户举办健康讲座，我也会定期带一些VIP大客户去体检。

可靠感觉：专业，靠谱，值得信赖。给了客户踏实、可靠的感觉。听我讲完保险，从此不再担忧疾病，不再担忧养老，人生是一片美好啊。

客观真诚：及时回复是一种服务；背后夸赞客户，让客户在同事朋友中有面子是一种服务；服务好转介绍来的客户是对介绍人的一种服务；及时关注客户的一点一滴是一种服务；持续不断的与客户产生粘性是一种服务；与客户及时互动是一种服务等。

当U盘化生存的种子遇到明亚保险经纪这篇肥沃的土壤，加上总监团队、经理团队丰富的资料库和完善的培训体系支撑，我找到自己的一套方法论，按照自己的节奏来，不断打磨和完善，像老医生一样望闻问切，像资深律师一样权威有力，像老心理专家一样换位思考，提供增值服务，超出客户预期等，成为卓越的明亚保险经纪人。

我们明亚保险经纪总监团队2016年成立，目前成员超600人，来自全国各地，多毕业于中大、南大、浙大、北大等一流高校，拥有法学、医学、心理学等硕士、博士背景，98%本科学历及以上，业绩全国第一。坚持每三天一篇原创文章，三观相同可关注公众号：三可友

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